лизинговые операции осуществляемые коммерческим банком

Лизинговые операции, осуществляемые коммерческим банком

Коммерческие банки предлагают широкий спектр лизинговых услуг, позволяющих клиентам получить доступ к необходимым активам без необходимости их приобретения․

Что такое лизинг?

Лизинг – это финансовая услуга, позволяющая арендовать имущество (оборудование, транспортные средства, недвижимость и т․д․) на определенный срок с правом выкупа․ В лизинговой сделке участвуют три стороны⁚ лизингодатель (коммерческий банк или лизинговая компания), лизингополучатель (клиент, который арендует имущество) и поставщик имущества (компания, которая продает имущество лизингодателю)․

Лизингодатель приобретает имущество у поставщика и сдает его в аренду лизингополучателю․ Лизингополучатель, в свою очередь, платит лизинговые платежи лизингодателю, которые включают в себя амортизацию имущества, проценты за пользование кредитом и другие расходы․

По истечении срока лизинга лизингополучатель может выкупить имущество по остаточной стоимости, вернуть его лизингодателю или продлить срок договора лизинга․ Лизинг является альтернативой кредитованию и позволяет получить доступ к необходимому оборудованию или транспортным средствам без необходимости вносить большой первоначальный взнос․

Виды лизинга

Существует множество видов лизинга, которые классифицируются по различным критериям․ Вот некоторые из наиболее распространенных⁚

• По объекту лизинга⁚
• Финансовый лизинг – наиболее распространенный вид лизинга, при котором лизингополучатель получает право выкупа имущества по остаточной стоимости․ Срок лизинга, как правило, равен сроку полезной службы имущества, а лизинговые платежи покрывают практически всю стоимость имущества․
• Оперативный лизинг – короткосрочный лизинг, при котором лизингополучатель не имеет права выкупа имущества․ Срок лизинга значительно меньше срока полезной службы имущества, а лизинговые платежи покрывают только часть стоимости имущества․
• По типу лизингодателя⁚
• Банковский лизинг – лизинг, предоставляемый коммерческим банком;
• Небанковский лизинг – лизинг, предоставляемый лизинговой компанией․
• По способу финансирования⁚
• Прямой лизинг – лизингополучатель выбирает имущество, а лизингодатель его приобретает․
• Обратный лизинг – лизингополучатель продает имущество лизингодателю и сразу же его арендует․

Выбор конкретного вида лизинга зависит от потребностей и возможностей лизингополучателя․

Преимущества лизинга для клиентов

Лизинг предлагает ряд преимуществ для клиентов, которые делают его привлекательной альтернативой традиционному кредитованию⁚

• Доступность финансирования․ Лизинг доступен для широкого круга клиентов, в т․ч․ для тех, кто не может получить кредит по традиционным схемам․ Это связано с тем, что лизинговые компании менее строги в требованиях к заемщикам․
• Снижение первоначальных затрат․ При лизинге не требуется единовременной выплаты всей стоимости имущества, что делает его более доступным для предприятий с ограниченным бюджетом․
• Упрощенная процедура оформления․ Процесс оформления лизинга, как правило, проще и быстрее, чем получение кредита․
• Возможность обновления имущества․ Лизинг позволяет клиентам обновлять имущество по мере необходимости, не беспокоясь о его перепродаже или утилизации․
• Налоговые преимущества․ Лизинговые платежи могут быть включены в расходы, что снижает налоговую нагрузку․
• Финансовая гибкость․ Лизинг позволяет клиентам планировать свои расходы на протяжении всего срока лизинга, что обеспечивает большую финансовую стабильность․

Однако важно помнить, что лизинг также имеет свои недостатки, такие как более высокая общая стоимость по сравнению с кредитом и ограниченная возможность модификации условий договора․

Лизинговые операции коммерческого банка

Коммерческие банки играют важную роль в лизинговых операциях, предлагая различные виды лизинга, которые позволяют клиентам приобретать различные виды имущества, от автомобилей и оборудования до недвижимости․

Основные виды лизинговых операций, осуществляемых коммерческими банками, включают⁚

• Финансовый лизинг․ В этом случае банк приобретает имущество в собственность и передает его в лизинг клиенту․ Клиент выплачивает банку лизинговые платежи, которые покрывают стоимость имущества, а также проценты по кредиту․ По окончании срока лизинга клиент может выкупить имущество по остаточной стоимости․
• Оперативный лизинг․ В этом случае банк не приобретает имущество в собственность, а предоставляет его клиенту на определенный срок․ Лизинговые платежи покрывают только расходы банка на аренду имущества․ По окончании срока лизинга клиент возвращает имущество банку․
• Возвратный лизинг․ В этом случае клиент продает свое имущество банку и сразу же берет его в лизинг․ Это позволяет клиенту получить доступ к новым источникам финансирования, а также оптимизировать налоговую нагрузку․

Коммерческие банки также предлагают различные дополнительные услуги, такие как страхование имущества, техническое обслуживание и ремонт․